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2020年8月11日 星期二

【兒童理財】用三倍券,帶國小孩子學如何消費?


作者:黃子欣



國中生嗆媽侵占三倍券


有一新聞是,媽媽領了三倍券後,國中生想討回三倍券,被拒絕後對媽媽大罵「這是政府發給他的,是屬於他的,妳這是侵占!」,媽媽則回:「你說是你的,那你拿 1,000 元出來,我就給你。」

大家有沒有覺得,其實很像許多爭家產的畫面?

雖然我這篇要談的是兒童理財問題,但還是要先分享一下,溝通對話很重要,這也是為什麼我們在推廣理財教育的同時,也重視親子溝通,言語可以很溫柔,也可以是一把利刃。

三倍券,是一個可以跟孩子討論財商的近期時事,唯一不能做的,就是「不談」。不管孩子現在理財程度如何,都是一個很好「從生活,學財商」的一個好機會。

跟孩子們溝通的重點在於「尊重」,互相協調雙方可接受的方案,這也是在學習溝通談判啊!


三倍券,初中高階三做法帶孩子學財商



初階做法


大人可以直接給孩子現金,金額多少都可以商量,有人扣除成本,直接給孩子 2,000 元現金;也有人直接給票券。方式不拘、金額不拘。很小的孩子一開始怕亂花的,那你就給 200 元,重點就是開始讓孩子擁有支配金錢的權利,做金錢的主人。

用 200 元投資孩子學理財,這夠低成本,也夠簡單了巴,請開始!

學習重點


  • 開始學習運用金錢。


中階做法


中階作法百百種,變化也很多,我就舉自己孩子的例子。每個孩子接觸財商的程度不同,父母就是最好的教練,可以隨時調整。

孩子因為已經執行分離帳戶一陣子了,「三倍券」當然是他他好好體驗的一次時機,考量孩子目前的「財力狀況」,我們溝通協調了「減半版三倍券」,你出500 元 ,可用 1,500 元。

從一開始的 500 元要自己出,要可以體驗到平常就要儲蓄存錢,不然你可能連這基本的 500 元都拿不出來,怎能享受多給你的 1,000 元呢?這也剛好跟那母子互嗆的新聞呼應了一下,XD。

「從生活,學財商」的另一個優點就是,不只學財務素養,更可以跨領域學習。
這次讓孩子自己從頭到尾體驗一下,如何買實體券➜網看宣導影片➜超商排隊購買➜自己操作機器-->時間到了領券。



計算自己的零用金四個帳戶


孩子的分離帳戶已是經進階版,分成四的帳戶,多了投資,甚至在他開始邁入小三的暑假,剛始引導他,投資不是只有股票等金融商品,最重要的是「自己」,所以現在他的投資帳戶,會分成「學習投資」、「股票投資」。

各位爸媽不用急,不用一下子到位,一開始怎麼三個帳戶可以參考這篇,
一步步來,孩子會更有興趣學習。

孩子自己出了 500 元會記帳,額外拿到的這 1,000 元是多得到的,依原則,只要是得到一筆錢,就要把他分成四部分,零用錢(消費)、夢想(儲蓄)、投資(儲蓄)、助人(公益)。名稱可以孩子自己取,像消費一詞,對當時還是小一的他太抽象,所以直接叫這帳戶「零用錢」。更有創意的,還會有有趣名字,像「花到爽」帳戶!



認識票券


孩子之前都是拿現金在學財商,這次用「三倍券」是一個學習有價票券的特性,這張「紙」是有價值的,但它有有效期限,過了今年 12 月 31 日,它就變成廢紙一張。

女兒反應很快,馬上想到,就像股票的公司倒了,股票就變成......,對!「壁紙」XD。

所以你要想想,那些帳戶是無法在年底前用掉的,怎麼辦?


用資源交換學議價談判


他看了一下,最有問題的就是這個投資帳戶,提醒孩子可以找人換現金,所以她要想辦法換出這 400 元。

於是女兒說:「那我可以跟你換嗎?」開玩笑,當然不行,我的目的就是要他練習去求助別人。很多孩子會害羞開口尋求協助,做幾次後,就會知道可以開口多問問、適時 CALL HELP。

別小看孩子應變能力,這時候當然找談判力最弱的阿公阿嬤下手,必成交無疑,還不會被砍價。

引導孩子要一步步來,雖然知道他找阿嬤一定可以成功,剛開始,不用刻意阻止。因為懂得判斷誰是最有資源或是最容易幫你的人,也是一種學習!


預算規劃


分配完也處理好票券的限制問題,到了他最開心要處理的一個帳戶「零用錢」,700 元對他來說,是一筆不小的預算,原則就是隨他花、隨他買,玩具、文具、遊戲課金...等都可以。

倒是很意外地,他說他想買一本書,是最近學校間很流行的,有時要去圖書館借還很難借到。一系列的,他想買最新版《變身!人見人愛美少女》,還提醒我說:「你常買書的那個網站(博客來),是不是到 7 日,會有優惠,那你到時候再下單」,教孩子最令人感動的,就是會舉一反三了,真欣慰!

 「7 日買不是有打折,那你可以算我便宜一點嗎?」,我回:「喂~那是滿千才有九折,你只買一本,算你原價。」XD

學習重點


  • 分離帳戶
  • 有價票券的特性
  • 資源交換與溝通談判
  • 預算規劃



高階做法


更大一點的孩子,可以開始引導認識總體經濟面。

經濟影響面

三倍券如何影響 GDP?為何要買 1,000 送 2,000?為何有使用上的各種限制...等。

經濟政策面

台灣以前的消費券跟現在的三倍券,同樣是振興政策,有什麼不同?你知道同一種財稅振興政策,同樣增加政府支出救經濟,為什麼美國羅斯福總統成功,法國密特朗總統卻造成法郎大貶、貿易嚴重失衡?

總體經濟相對稍難,父母除了自己上網搜尋資料外,可以參考《經濟學.視覺資訊全解讀 Economics Infographics》這篇介紹的這本書,是個入門的好幫手,孩子也容易閱讀。

商業行銷面

各店家推出五花八門的優惠,好多行銷點子,如何吸引消費者?若你是老闆,你如何利用這次機會,刺激消費?

學習重點


  • 認識總體經濟
  • 商業行銷手法


從生活,學財商


這次分享了很多例子,有沒有發現,其實可以從生活上,很多元的角度來認識財商。兒童理財就是要融入生活,不用太複雜,開始就對了!


【好書推薦】:《經濟學.視覺資訊全解讀 Economics Infographics》